Financieel advies is zelden neutraal. Achter elk voorstel zit een context, een doelstelling, soms een provisie. Dat wil niet zeggen dat adviseurs onbetrouwbaar zijn, maar het betekent wel dat je kritisch moet blijven.
Wat ik te vaak zie gebeuren
Een gepensioneerde krijgt het advies om zijn spaargeld te herstructureren in een product met hogere potentiele opbrengst. Wat de adviseur niet altijd benoemt: de hogere opbrengst gaat gepaard met een langere looptijd dan de client realistisch kan plannen.
Ik heb meegemaakt dat iemand van 71 een product kocht met een aanbevolen horizon van 15 jaar. Dat is geen budgetoptimalisatie, dat is een mismatch.
Drie adviezen die je beter niet blindelings opvolgt
- Herstructureer je volledige spaarpot op basis van een eenmalig gesprek
- Investeer in producten waarvan je de kosten niet volledig begrijpt
- Vergelijk nooit het advies met een tweede, onafhankelijke bron
Een goed adviseur legt uit waarom iets past bij jouw leeftijd en situatie. Als dat gesprek er niet is, ontbreekt het fundament.Uit een opleiding financiele geletterdheid voor senioren, Leuven
Vragen stellen is geen wantrouwen. Het is gewoon boekhouden met je eigen toekomst.